Fixed 2 Years 4.39% (Comparison Rate 5.60%) คืออะไรเอ่ย ?
เคยสงสัยกันมั๊ยคะว่าไอ่ Comparison Rate ที่อยู่ในวงเล็บข้างหลังดอกเบี้ยนี่มันคืออะไร (หว่า -_-?!?) อย่าว่าแต่ลูกค้าที่งงเลย.. ขนาดดิฉันเองเป็นโบร๊คเกอร์ ทำงานกับดอกเบี้ยทุกวันก็เพิ่งมาเก็ทเอาเมื่อไม่นานมานี่เอง.. เม้าท์กันตามตรง ตอนไปเรียน Diploma ก็ไม่เห็นมีสอน... ตอนสอบ license ของ MFAA ก็ผ่านมาได้แบบที่ไม่ต้องเข้าใจเรื่องนี้ (ซักเท่าไหร่)... ไปอบรม accreditation มาสิบกว่าแบ้งค์ก็ไม่เคยมีใครพูดถึง.... เคยมีลูกค้าถามมา ดิฉันก็ไปถามโบร๊คเกอร์รุ่นพี่ที่ออฟฟิศต่อ พี่เค้าก็บอกว่าเป็นเรทที่เอาไว้เปรียบเทียบกับแบ้งค์อื่น... แต่ไม่ค่อยสำคัญหรอก... (ลองอ่านไปจนจบ แล้วคุณจะเข้าใจว่าทำไม ^^;)
จนกระทั่งเมื่อดิฉันมีโอกาสไปร่วมสัมนาเรื่อง Advertising Compliance.. ซึ่งเป็นสัมนาที่ว่าด้วยเรื่องกฎข้อบังคับต่างๆของ ASIC ว่าอะไรโฆษณาได้ อะไรโฆษณาไม่ได้ บลาๆๆๆ และที่สำคัญมากๆ คือ... ถ้าแบ้งค์ (หรือ โบร๊คเกอร์) มีการโฆษณาดอกเบี้ยที่ไหน ก็ต้องใส่ Comparison Rate ไว้ในที่เดียวกันด้วย !!! ไม่ว่าจะเป็นโปสเตอร์หน้าแบ้งค์ ในอินเตอร์เนต หนังสือพิมพ์ ตามสื่อต่างๆ เรียกว่าต้องลงกันไปเป็นคู่ๆ เยี่ยงแฝดอินทร์-จันทร์กันเลยทีเดียว...
เจ้า Comparison Rate ที่ว่านี่มันควรจะคำนวณให้ลูกค้าว่า........ ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมจริงๆแล้วมันเป็นเท่าไหร่กันแน่ !!! เพราะค่าใช้จ่ายที่แท้จริงในการกู้ยืมไม่ได้มีแค่ดอกเบี้ย แต่ยังมีค่าทำเนียมรายปี ค่าสมัคร ค่ายกเลิก อื่นๆอีกมากมาย.. product บางตัวก็คิดค่าสมัคร $390.. บางตัวก็สมัครฟรี แต่คิดค่าธรรมเนียมปีละ $395.. บางตัวก็มี Honeymoon Promotion ให้ดอกเบี้ย 4.29% บ้าง 4.08% บ้าง... แต่ก็จะให้แค่ในระยะเวลาสั้นๆเพื่อเป็นการดึงดูดลูกค้าใหม่ พอหมดโปรแล้วก็ต้องกลับไปจ่ายที่ Standard Rate 5.60% อะไรพวกนี้... ASIC หวังว่าเจ้า Comparison Rate ที่ว่านี่จะช่วยให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบ แอปเปิ้ล กับ แอปเปิ้ล ได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น
ถ้าจะมองกันที่จุดประสงค์แล้ว.. ดิฉันก็ชอบนะ ดิฉันว่ามันเป็นความฟรุ๊งฟริ๊งมุ๊งมิ๊งของกฏหมายคุ้มครองผู้บริโภคในประเทศนี้ คือดูห่วงใยประชาชนตาดำๆแบบเราๆท่านๆดี... แต่ในแง่ของผลประโยชน์ที่เราๆท่านๆจะได้รับจริงๆ เอ่อ... ดิฉันว่ามันก็ไม่มากอย่างที่ ASIC อยากให้เป็นหรอกค่ะ เพราะข้างหลัง Comparison Rate ที่ว่านี่มันจะมีเครื่องหมาย * ติดมาด้วย.. ซึ่งพอตามไปอ่านแล้ว มันบอกว่า... เป็นการคำนวนที่วงเงินกู้ $150,000 คิดที่ 25 ปี ถ้าเงื่อนไขในการกู้ยืมต่างไปจากนี้ก็จะทำให้ Comparison Rate ต่างไปด้วย !!!
|
* Comparison rates are calculated on the basis of secured credit of $150,000 over a 25 year term. WARNING: This comparison rate is true only for the examples given and may not include all fees and charges. Different terms, fees or other loan amounts might result in a different comparison rate. |
เอ่อ... คำนวนที่เงินกู้ $150,000 เป็นเวลา 25 ปี... ถ้าตัวเลขเงินกู้แตกต่างไปจากนี้ เจ้า Comparison Rate ที่ติดมาด้วยก็จะไม่แม่นยำ... สรุปคือ ?!?! แล้วจะใส่มาเพื่อ !??!!?
ที่มา : New Era Finance
นอกจากจะคำนวนจากตัวเลขที่ไม่ค่อยสมเหตุ-สมผลแล้ว... ASIC อาจจะลืมคิดไปกระมังว่า... สมัยนี้ลูกค้าก็ฉลาดพอๆกับแบ้งค์นั่นแหละ ถ้าแบ้งค์ออกโปรโมชั่น ให้ 4.29% แค่ 3 ปีแรก.. แล้วอีก 27 ปีที่เหลือต้องจ่าย 5.60%... ดิฉันก็ยังไม่เคยเห็นใครยอมจ่ายนะ!!! พอถึงเวลานั้น ทุกคนเค้าก็ refinance หาแบ้งค์ใหม่.. หาโปรโมชั่นใหม่กันหมด... หรือบางโปรดักที่บอกว่า fixed 2 years 4.39% หลังจากนั้นจะเด้งไปที่ 5.45% แต่พอถึงตอนนั้นจริงๆ แบ้งค์ก็จะเอา fixed rate ตัวใหม่มาขายต่อ.. ยูจะ fix ต่ออีก 2 ปีมั๊ย อะไรก็ว่าไป.... เพราะฉะนั้นการที่จะเอาตัวเลขดิบ ณ วันนี้ เช่น ยอดกู้ $150,000 // เวลา 25 ปี // fixed 2 years 4.39% // Standard Rate 5.60% // Upfront Fees $0 // Yearly Fees $395 // End Fees $350 ไปใส่ในเครื่องคิดเลขแบ้งค์แล้วกดปิ๊ง!!! ออกมาเป็นตัวเลขมหัศจรรย์ Comparison Rate 5.60% ไปแปะไว้ข้างหลังดอกเบี้ยจริงนี่ดิฉันว่า........ มันก็ไม่ค่อยเป็นประโยชน์กับลูกค้าเท่าไหร่ เนอะ -_-“
จริงๆแล้วเรื่องของ Home Loan ยังมีอะไรที่สำคัญกว่า Comparison Rate อีกเยอะ.. ถ้าต้องการที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ ปรึกษา New Era Finance สิคะ โทร 0421 809 669 (เอ) 0467 662 431 (ตุล)
