คนอื่นเค้าเลือกแบ้งค์กันยังไง ???

คนอื่นเค้าเลือกแบ้งค์กันยังไง ???

ปัญหาอย่างนึงของคนที่ต้องการซื้อบ้านหลังแรก คือ เราต้องถามเพื่อนก่อนค่ะ!!! ซื้อเลยดีมั๊ยแก?? ซื้อตรงไหนดี? ใช้แบ้งค์ไหนดี.. เลือก loan product ไหนดี?? ข้อดี คือ เราจะสบายใจที่รู้ว่ามีเพื่อน และมีข้อมูลหลากหลายในการตัดสินใจ... แต่ข้อเสีย คือ ข้อมูลที่เราได้มาอาจจะหลากหลายไม่เพียงพอ และที่เป็นไปได้มากกว่าคือ เรามักจะสับสนกับข้อมูลที่เราได้มา -_-“

ดิฉันเคยเขียนเรื่องนี้ไปแล้วครั้งนึง แต่จะมาย้ำให้อ่านกันอีกครั้งนึงนะคะ – ไม่มีใครเหมือนใคร 100% หรอกค่ะ แล้วแบ้งค์ (หรือสถาบันทางการเงิน) ที่เหมาะกับคนคนนึง ก็ไม่จำเป็นที่จะต้องเหมาะกับทุกคนด้วย.... เพื่อจะให้เห็นภาพง่ายๆ ดิฉันขอยกตัวอย่างลูกค้าบางคนของดิฉันให้อ่านกันเล่นๆนะคะว่าแต่ละคนมีวิธีเลือก home loan กันยังไงบ้าง??

- ความสะดวก: บางคนมีบ้านอยู่กับ Westpac มาแล้ว 2 หลัง... พอจะซื้อหลังที่ 3 ก็บอกมาเลยว่าเอา Westpac แหละ ง่ายๆ

- ลักษณะของบ้านที่จะซื้อ: บางคนอยากได้ห้อง 50 ตารางเมตร แล้วโดน Westpac ปฏิเสธมา ดิฉันแนะนำไปว่าลักษณะตึกแบบนี้ไปได้ 2 ที่ คือ Commonwealth กับ ANZ…. นางก็เลือกมาให้ดิฉันซักแบ้งค์นึง

- ราคาประเมิณ: บางคนซื้อ off-plan ไว้ที่ราคา $729,000 พอถึงวันจะโอนก็บอกดิฉันมาเลยว่าไปแบ้งค์ไหนก็ได้ที่ให้ราคาสูงสุด ดิฉันก็ส่งแบ้งค์ไปประเมิณ 5-6 แบ้งค์ บางแบ้งค์ก็กลับมาที่ $729,000 บางแบ้งค์ก็กลับมาที่ $740,000 แล้วปรากฏว่ามี NAB แบ้งค์เดียวที่กลับมาที่ $790,000 ... นางก็ไป NAB นี่แหละ!!!

สงสัยใช่มั๊ยคะว่า valuation มีผลด้วยเหรอ?? มีสิคะ ถ้าบ้าน $729,000 แล้วกู้ 80% ที่ $583,200 ลูกค้าก็ต้องออกเอง $145,800 ถึงจะรวมเป็น $729,000 ถูกมั๊ยคะ??? แต่ถ้าแบ้งค์ประเมิณให้มาที่ $790,000 กู้ 80% ที่ $632,000 ลูกค้าออกเองแค่ $97,000 ก็ครบ $729,000 แล้ว เนอะ

หมายเหตุ: แบ้งค์จะอนุญาติให้ใช้ราคา valuation ได้ก็ต่อเมื่อซื้อ off-plan จองไว้เกิน 12 เดือนแล้วเท่านั้นนะคะ – ถ้าใครเพิ่งซื้อ หรือกำลังจะซื้อมือสอง นี่ใช้ valuation report ไม่ได้นะคะ

- จุดประสงค์ของการกู้: บางคนซื้อบ้านไว้นานแล้ว อยากจะทำ cash out ออกมาทำธุรกิจ แบ้งค์ทั่วไปจะให้ได้ที่ 80% ของราคาบ้าน ยกเว้น MEBank กับ AMP ที่ให้ได้ถึง 85%... ก็เลือกมาให้ดิฉันซักที่นึง!!

- เอกสารรายได้: บางคนเป็นเจ้าของธุรกิจเอง ยังทำภาษีไม่เสร็จ ต้องยื่นแบบ low-doc.. หรือทำเสร็จแล้ว แต่ตัวเลขสวยแค่ปีนี้ปีเดียว ส่วนปีก่อนหน้านี้แย่มาก.... หรือเป็นพนักงาน มีแต่ Group Certificate กับ payslip ที่เจ้านายเพิ่งทำให้เมื่อวาน แต่ไม่เคยมีเงินเดือนเข้าบัญชีเลย... อื่นๆอีกมากมาย ก็ต้องดูกันไปเป็นเคสๆว่าเท่าที่เอกสารพอจะเอื้ออำนวยนี่มีแบ้งค์ไหนรับบ้าง

- ที่มาของเงินดาวน์ก็มีผล: ถ้าคุณเป็นคนนึงที่มีรายได้ปีละ $60,000 โสด ไม่มีลูก ไม่มีรถ ไม่มีบ้าน ทำงานมา 10 ปี แต่เงินเก็บในบัญชีไม่เคยเกิน $3,000 พอจะซื้อบ้านซักหลังก็ให้แม่โอนมาตู้มนึง 10% แล้วจะขอกู้แบ้งค์อีก 90% นี่ไปได้แบ้งค์เดียว คือ NAB ไม่ต้องเลือกเยอะเลยค่ะ... แต่ถ้าแม่ตู้มมาให้ 15% แล้วกู้แบ้งค์แค่ 85% นี่ไปแบ้งค๋ไหนก็ได้ เนอะ

- วงเงิน: แต่ละแบ้งค์ก็จะมีวิธีการคำนวณวงเงินที่แตกต่างกันออกไป... บางคนไปแบ้งค์นั้น-แบ้งค์นี้มาแล้ว แต่กู้ได้น้อย.. อย่าเพิ่งท้อไปค่ะ ลองเครื่องคิดเลขแบ้งค์อื่นอาจจะกู้ได้มากกว่า !!!!

- วีซ่าชั่วคราวก็มีข้อจำกัด: ดิฉันไม่ได้พูดถึงพวกวีซ่านักเรียนนะคะ เพราะพวกนี้แบ้งค์ปิดประตูไปเรียบร้อยแล้ว.. แต่พวกที่ถือวีซ่าชั่วคราวประเภทอื่น เช่น นายจ้างสปอนเซอร์.. หรือวีซ่าแต่งงาน...ที่ยังมีสิทธิ์กู้อยู่ แต่ความยาก-ง่ายไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละแบ้งค์ด้วย

- ดอกเบี้ย: และที่มีผลต่อการตัดสินใจของลูกค้าทุกคน คือ ดอกเบี้ยค่ะ!!! ถ้าตัวเลือกเยอะๆ เช่น รายได้ก็ดี เงินเก็บก็เยอะ เอกสารเป๊ะทุกอย่าง... ถึงจะค่อยมาเลือกกันที่ดอกเบี้ยค่ะ ซึ่ง 4 แบ้งค์ใหญ่จะไม่ค่อยแตกต่างกันมาก... แบ้งค์เล็กๆ เช่น ING, Suncorp, Citibank พวกนี้จะถูกกว่า... ซึ่งโบร๊คเกอร์จะมีซอฟแวร์ที่หาให้ว่า ดอกเบี้ยที่ไหนถูกสุด ณ ตอนนั้น !!! (ตอนนี้ดิฉันมี variable ถูกสุดที่ 3.88% ส่วน fixed 2 years อยู่ที่ 3.69% ใครสนใจโทรมาได้นะคะ)

และนี่ก็เป็นเบื้องหลังการเลือกแบ้งค์ เลือก home loan ของลูกค้าบางส่วน... หรือจะเรียกว่า “คู่มือการใช้งานโบร๊คเกอร์” ก็ไม่ผิดนัก… เราช่วยให้ home loan เป็นเรื่องง่ายสำหรับลูกค้าค่ะ!!! ใครอยากได้อะไร มีข้อจำกัดตรงไหน โดนแบ้งค์ไหนปฏิเสธมาเพราะอะไร บอกมาเลยค่ะ.. เผื่อดิฉันจะมีแบ้งค์ (หรือสถาบันทางการเงิน) อื่นที่ยังไปได้ J

อย่าลืมนะคะ สินเชื่อเป็นเรื่องละเอียดอ่อน.. ไม่มีใครเหมือนใคร... ปรึกษาเพื่อนๆได้ เอาไว้เป็นความรู้พื้นฐานก็พอ แต่ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกแบ้งค์ไหน ลองโทรมาเช็คกันซักนิดนึงนะคะ เผื่อดิฉันมีทางเลือกอื่นที่ดีกว่าให้ ^^ ที่สำคัญดิฉันให้คำปรึกษาฟรี บริการฟรี ตั้งแต่ต้นจนจบ.. โทร 0467 662 431 (ตุล) ค่ะ

ที่มา : New Era Finance